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Pedimos a ajuda de especialistas que trouxeram as simulações desses dois ativos
Se você tem vontade de investir no mercado imobiliário ou no agronegócio, a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) podem ser boas opções. Por isso, hoje, a gente te mostra quanto rendem R$ 50 mil na LCI por mês e também na LCA.
Mas antes, claro, vamos explicar um pouco sobre cada um desses ativos financeiros. A começar, então, pela Letra de Crédito Imobiliário.
Esse produto funciona assim: uma instituição financeira, normalmente um banco, emite uma LCI para captar dinheiro para emprestar para quem precisa de empréstimo na área imobiliária.
“Desse modo, se a pessoa compra um LCI é como estar emprestando dinheiro para o banco, que depois será ‘devolvido’ com o valor acrescido de uma taxa de juros. E aí, esse dinheiro que o investidor aplicou, o banco empresta para uma outra pessoa que deseja um empréstimo para comprar um imóvel, para fazer um financiamento ou alguma uma obra, por exemplo”, explica Renan Diego, especialista em investimentos e finanças pessoais.
Já a Letra de Crédito do Agronegócio é bastante parecida. Nesse caso, você empresta dinheiro para o banco e ele usa esse montante para financiar atividades do agronegócio. Além disso, ambos são isentos de Imposto de Renda.
Deu para perceber que os investimentos são bem parecidos. Até por isso, muitas vezes, as pessoas procuram saber quanto rendem R$ 50 mil na LCI por mês e na LCA também. Mas, ainda assim, existem diferenças entre os ativos financeiros.
“A principal distinção está no destino do dinheiro. Afinal de contas, na LCI, o valor vai para o setor imobiliário (imóveis). Por outro lado, na LCA, vai para o agronegócio (agricultura e pecuária)”, esclarece Maykon Silva, especialista em investimentos e professor do Instituto Soaper.
Sem esquecer, claro, que a rendimento da LCI pode ser maior ou menor do que o retorno financeiro da LCA. Assim como a carência desses títulos. “Carência é o período mínimo em que o dinheiro deve permanecer investido sem a possibilidade de resgate. Durante esse prazo, você não pode retirar o dinheiro investido”, comenta Silva.
Então, a carência da Letra de Crédito Imobiliário e da Letra de Crédito do Agronegócio funciona assim:
“Isso significa que, ao investir em LCI ou LCA, você precisa estar ciente de que não poderá acessar seu dinheiro antes desse tempo”, ensina o professor.
Deu para perceber que, assim como qualquer investimento, existem benefícios e riscos ao aplicar parte do patrimônio nesses produtos. Por isso, é preciso ficar de olho nesses pontos, mesmo depois de ver quanto rendem R$ 50 mil na LCI por mês e na LCA.
E para resumirmos, vale reiterar aqui que a principal vantagem de investir em LCI ou LCA é a isenção de Imposto de Renda. Além disso, os dois investimentos possuem proteção garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos  (FGC ) de até R$ 250 mil por CPF e por banco. Portanto, se algo acontecer e a instituição financeira não conseguir arcar com a devolução do dinheiro investido, o FGC garante o retorno do dinheiro. Mas veja, de até R$ 250 mil.
A principal desvantagem, vamos dizer assim, é exatamente o banco não conseguir pagar (risco de crédito). “Além de poder ser difícil retirar o dinheiro antes do prazo (baixa liquidez ) e, às vezes, a rentabilidade pode ser menor comparada a outros investimentos”, afirma Silva.
Já para Renan Diego, outro risco é a falta de conhecimento em achar que só por não pagar IR já é um excelente investimento.
“Investir em qualquer LCI e LCA sem fazer uma comparação com outros investimentos que têm incidência de Imposto de Renda pode ser uma desvantagem. Isso porque, às vezes, mesmo não pagando IR, o investimento em LCI e LCA fica pior do que outros investimentos. Como, por exemplo, o Tesouro Direto  ou CDB , que pagam IR. Portanto, é sempre bom comparar antes de fazer o investimento”, alerta.
Depois de toda essa verdadeira aula sobre LCI e LCA, com certeza você deve estar se perguntando: qual dos dois ativos financeiros é melhor aplicar seu dinheiro?
Mas saiba que essa pergunta de milhões não é tão simples de ser respondida. Afinal, tudo vai depender do que você busca com o investimento. Mas, basicamente, o que vai fazer diferença é o prazo para manter o produto e a rentabilidade.
“Se o LCI e o LCA que está comparando estiver com o mesmo prazo e o LCI com um rendimento maior do que o LCA, por exemplo, neste caso vale mais a pena investir no LCI e vice-versa. Como são investimentos muito parecidos, não tem diferença para quem o banco vai emprestar o dinheiro. O grande objetivo é buscar sempre dentro do prazo que você está disposto a manter o investimento e a maior rentabilidade possível. São os dois fatores que vão determinar o melhor investimento”, argumenta Diego.
Bem, agora, que você já sabe tudo sobre a Letra de Crédito Imobiliário e a Letra de Crédito do Agronegócio, bora para as contas?
Para as simulações, Renan Diego tomou como base uma LCI com rentabilidade de 93% do CDI. Desse modo, veja só quanto rendem R$ 50 mil na LCI por mês: aproximadamente R$ 403. Mas, trouxemos também em outros períodos.
Nosso especialista calculou o mesmo valor só que para a Letra de Crédito no Agronegócio. Nesse caso, Diego usou um retorno de 97% da CDI. Então, quanto rendem R$ 50 mil na LCA por mês? Em torno de R$ 420.
Em outros períodos temos os seguintes retornos:
E Renan Diego faz uma ressalva. “A cada momento há investimentos diferentes, tanto de LCI quanto de LCA. Nos exemplos de rendimentos acima, o que estava melhor era o LCA em relação ao LCI. Mas, pode ser que em outro momento seja o inverso. Então, é sempre bom analisar o prazo que você quer investir. Já que não pode retirar o dinheiro antes deste prazo, e a rentabilidade. Ou seja, a maior rentabilidade possível dentro do prazo que você está buscando. Neste caso, tanto faz no LCI ou no LCA”, afirma.
E para finalizarmos, trazemos a simulação feita pela nossa Calculadora. É isso mesmo! A Inteligência Financeira tem uma Calculadora de Renda Fixa. Por meio dessa ferramenta, você pode simular o retorno financeiro em 12 meses de diversos valores na LCI, LCA, Tesouro Direto, CDB e LC.
Então, quanto rendem R$ 50 mil na LCI e LCA em 12 meses?
Viu só que são muitas possiblidades. Por isso, analise com calma qual investimento tem mais relação com seu perfil. E lembrando: os valores apresentados nessas simulações podem variar tanto para mais quanto para menos.
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